Aon预测：2027年美国企业医疗成本将上涨9.5%，HR如何做好续保与员工福利沟通？

2027年美国企业健康保险续保，正在成为 HR 与财务团队需要共同面对的一项重要预算议题。根据 Aon 于2026年8月20日发布的预测，在企业尚未采取成本缓解措施的情况下，2027年美国雇主医疗成本预计上涨 9.5%。这一数字反映的是特定假设下的成本趋势，并不意味着所有企业的续保保费都会统一上涨9.5%。

对于企业而言，真正需要回答的问题是：自己的续保报价为什么上涨，有哪些可行的替代方案，以及调整之后，公司和员工分别承担多少费用。对 HR 而言，续保工作也因此不能停留在收集报价、发送投保通知，而应更早连接预算安排、福利选择与员工沟通。

先说明来源：9.5%来自 Aon，不同机构的数字不能直接混用

最近，NACSHR 陆续介绍了多家机构对2027年医疗及健康福利成本的预测。读者可能注意到，相关文章中出现了9.5%、11.1%以及其他数字。这些预测来自不同研究，并非对同一份报告的不同表述。

本篇采用的9.5%来自 Aon。其相关分析使用 Health Value Initiative 数据库，涵盖超过1,100家美国雇主、790万名员工，以及2026年约1,350亿美元的医疗支出。Aon 对9.5%的注释明确指出，该预测适用于企业维持现状、未实施相关调整或照护管理项目的情形。

作为对照，WTW 的《2026 Best Practices in Healthcare Survey》显示，受访美国雇主预计2027年医疗成本在计划调整前上涨11.1%，调整后仍上涨9.7%，相关趋势数字为中位数。两家机构的样本与研究方法不同，因此不能仅凭预测值高低判断哪家“更准确”，也不宜将它们简单平均，作为企业的续保预算。WTW

成本压力来自哪里？医疗服务使用与药品支出值得关注

Aon 指出，医疗服务使用增加、慢性病负担和高额理赔增长，持续推高医疗支出；处方药方面，专科药物和 GLP-1 疗法使用扩大，也是重要的成本驱动因素。

这意味着，企业面对的成本变化，涉及医疗服务本身的价格、使用频率及治疗组合。对于 HR 来说，理解这些背景有助于解释市场环境，但不能用宏观趋势替代对本企业报价的分析。

NACSHR 建议，收到续保方案时，应要求经纪人说明报价的比较基础：是否采用相同员工名单、相同投保层级和相同保障内容，是否包含计划设计或网络变化。只有比较基础一致，涨幅才具有实际决策意义。

续保评估首先要看清：费用上涨发生在哪一层

企业在讨论“涨了多少”之前，应先区分计划总费用、雇主承担费用和员工承担费用。三者有关联，但并不相同。

假设一项计划的总保费上升，公司可以通过增加出资减轻员工负担，也可以调整员工分担比例。后者可能让企业预算看起来更平稳，却意味着员工每个工资周期被扣除的保费增加。如果同时提高免赔额或改变共付安排，员工在实际就医时还可能承担更多支出。

因此，续保比较应同时回答两个问题：公司全年需要支付多少，以及员工在不同参保和就医情境下需要支付多少。仅展示月保费，无法完整体现一项福利方案的价值与负担。

对于正在扩张或拥有多州员工的企业，还应将人员变化与价格变化分开。新增员工、家属参保变化和投保组合变化，都可能影响预算。将这些因素单独列出，才能更清楚地判断支出增加究竟来自哪里。

HR需要比较的是完整方案，而不只是最低报价

NACSHR 建议，企业续保时至少保留一个现有计划延续方案，再结合实际市场条件评估替代选择。比较时，应同时检查医生与医院网络、处方药保障、免赔额、共付额、共同保险比例，以及网络内年度自付上限等关键内容。

对于员工分布在多个州的企业，网络可用性尤其需要逐地确认。一个月保费更低的方案，如果导致部分员工难以继续使用原有医疗机构，可能带来额外沟通和服务成本。

同样，正在持续治疗、长期用药或安排手术的员工，需要在变更生效前获得清晰的核查指引。HR 可以协助员工找到保险公司或经纪人的服务渠道，由相应服务人员核实具体保障与衔接安排。

企业也应把服务能力纳入比较。报价是否解释清楚、登记支持是否及时、日常问题是否有人跟进，都会影响福利实施效果。续保既是保险方案的评估节点，也是经纪服务的评估节点。

员工福利沟通，要解释个人影响与可选方案

员工最关心的通常是具体问题：下一年度每次工资扣款增加多少，现有医生是否仍在网络内，常用药物是否继续承保，以及自己需要在什么时间完成什么操作。

因此，福利沟通不应仅以“全国医疗成本上涨”为理由宣布调整。行业报告可以说明背景，但公司仍需要清楚解释本企业最终采用的方案、出资安排，以及相较上一年度发生了哪些变化。

NACSHR 建议，员工沟通材料同时展示企业出资与员工出资，并将保费变化和就医费用变化分开说明。如果公司增加了补贴，应让员工看见这部分投入；如果员工需要承担更多费用，也应明确说明变化，而不是把重要信息埋在附件中。

沟通节奏可以分为方案预告、开放登记说明和截止前提醒。对于多州或远程团队，可配合线上说明会、录播及统一问答材料，使不同地点的员工能够获得一致信息。涉及个人医疗情况的问题，则应通过适当的私密渠道处理。

预算决策应让 HR、财务与管理层提前参与

续保方案往往同时影响预算、人才吸引力和员工体验。如果企业等到登记截止前才决定出资比例，HR 会很难留出足够时间解释变化，也难以充分比较替代方案。

NACSHR 建议，在正式报价到齐之前，HR 就与财务团队明确基本决策边界，包括企业可以承担的预算范围、希望保留的保障重点，以及是否需要对不同参保层级提供不同程度的支持。

待正式报价到位后，再用同一份比较材料呈现各方案的年度企业成本、员工保费分担和主要保障差异。这样，管理层能够看见控制预算的同时产生了哪些员工影响，HR 也能据此制定更准确的沟通内容。

2027年续保前，也值得重新评估经纪服务

面对成本上涨，企业需要的不只是一份新的报价单，还需要有人协助解释费用变化、比较保障差异，并支持后续登记与日常管理。

NACSHR 建议企业借此次续保检视现有服务：经纪人是否提前启动准备，是否提供有可比性的方案，是否清楚说明员工影响，以及在续保之后是否持续提供支持。这些具体交付，比单纯承诺“找到更便宜的保险”更值得关注。

如果您的企业正在准备2027年健康保险续保，或者计划首次为美国员工建立团体健康保险，可以通过 NACSHR 2027续保评估入口提交需求，并说明员工人数、所在州、现有保险和续保日期，便于围绕实际情况开展沟通。

希望了解更换经纪服务相关安排的企业，也可以查看 NACSHR 经纪服务更换介绍。更多企业保险与员工福利服务信息，请访问 NACSHR Insurance。（ https://insurance.nacshr.org/ ）

附录：2027年美国企业医疗与健康福利成本预测参考

以下根据截至2026年11月7日核对的官方公开资料整理。不同机构的调查对象、费用定义、统计方法及调整假设存在差异。表格用于帮助读者识别来源和口径，不代表各项数字可以直接比较，也不代表任何企业的最终续保涨幅。

表内数据分别依据上述四家机构的官方公告或报告介绍。